Kredyty hipoteczne priorytetem dla ING

ING Bank Śląski informuje, że zamierza w najbliższej przyszłości zdecydowanie zwiększyć swoje udziały na rynku kredytów hipotecznych. Bank za pośrednictwem Rzeczpospolitej informuje nas, że zamierza ostatecznie znaleść się conajmniej w piątce największych firm udzielających kredyt na mieszkanie.

Obecnie ING jest na szóstej pozycji pod względem nowo udzielanych kredytów, jednak od początku wprowadzenia promocji notują dwukrotne zwiększenie się wypłacanych kredytów miesięcznie, aniżeli bylo to w miesiącach poprzednich. Obecnie klienci skladają każdego dnia około 250 aplikacji - informuje nas Tomasz Byczyński.

Banki prześcigają się w pomysłach przyciągnięcia do siebie klientów. Jeszcze kilka miesięcy temu mogliśmy obserwować wzmożone akcje reklamowe kont osobistych, obecnie jednak banki próbują pozyskać klientów dzięki ofertom kredytów mieszkaniowych. Zbliża się okres wakacyjny i wkrótce ruszą także kampanie reklamowe dotyczące pożyczek gotówkowych.

Więcej w artykule „ING chce zwiększyć rynkowy udział w kredytach mieszkaniowych” w „Rzeczpospolitej”.

Tagi: bank, ing, kredyty hipoteczne

Kredyty bez wkładu własnego powracają

Kryzys finansowy już niemal za nami, jednak to on sprawił, iż kredyty mieszkaniowe, które nie są poparte wkładem własnym, na długi czas zniknęły z rynku kredytowego. Jednak na całe szczęście powoli wracają do łask i coraz więcej banków przywraca taki typ kredytu w oferowanych przes siebie usługach. Mimo wszystko nadal nie każdy może takowy kredyt otrzymać, a nawet jeśli uda się kredytobiorcy przebrnąć przez wszystkie wymogi i formalności, to musi się przygotować na bardzo niemiłą niespodziankę, gdyż zapłaci za swój kredyt zdecydowanie więcej aniżeli wtedy, gdyby posiadał wkład własny.

Wiosną bieżacego roku, po kilku już miesiącach kryzysu, praktycznie w każdym banku zniknęły z oferty kredyty mieszkaniowe na 100 procent wartości nieruchomości. Z jednej strony bowiem wzrosła cena pieniądza na rynku międzybankowym, z drugiej zaś ceny mieszkań zaczęły spadać. To spowodowało, że kredyty bez wkładu własnego zostały przez banki uznane za zbyt ryzykowne - powiedział główny analityk przedsiębiorstwa Finamo, Paweł Majtkowski.

Na całe szczęście kredyty te powolutku wracają na rynek hipoteczny, jednak nie jest to niczym zaskakującym, gdyż jeśli banki chcą na siebie zarabiać, to muszą znacznie wyluzować swoją politykę kredytową, która w ostatnim czasie była bardzo surowa i restrykcyjna. Wystarczy na to bardzo prosty przykład. Jeśli jakaś rodzina chciałby wziąć na siebie kredyt hipoteczny w wysokości 300 tysięcy złotych, będzie musiała posiadać conajmniej 60 tysięcy złotych wkładu własnego, a nie byłoby źle, gdyby ten wkład był zdecydowanie większy aniżeli zaprezentowane 20% wkładu własnego. Takie kwoty przez zwykłą rodzinę są zbierane zazwyczaj przez kilka lat, a większość Polskich rodzin będzie je gromadziła przez znacznie dłuższy czas. Taka sytuacja nie pozwala zarobić bankowi i nie pozwala na wyjście z kryzysu, gdyż po pewnym czasie bankowi zaczyna brakować nowych klientów, a co za tym idzie zaczyna brakować także pieniędzy, a to przeież właśnie one pozwalają wyjść firmie z kryzysu.

Podsumowując, jeśli tylko chcecie wziąć kredyt hipoteczny to warto się troche wstrzymać z decyzją, gdyż w najbliższym czasie na rynku bankowym powinno powiać trochę świeżością, a banki powinny zacząć oferować kredyty na bardziej korzystnych warunkach, a ich polityka zostanie znacznie poluzowana, a marże obniżone.

Tagi: Banki, dopłaty, kredyty, kredyty hipoteczne, wkład własny

Kredyty z dopłatą obejmują 63% mieszkań

Jak podaje nam serwis prnesw.pl coraz więcej mieszkań jest dostępnych na kredyt z dopłatą. Według przeprowadzonych analiz województwa - Lubuskie, warmińsko-mazurskie, oraz podlaskie to województwa w których najłatwiej kupić mieszkanie z dodatkowym kredytem dopłatą. Niemal każde mieszkanie, które jest obecnie wystawione na sprzedaż, jest oferowane po cenie, która jest niższa od limitów warunkujących nam korzystanie z rządowego programu pomocy “Rodzina na swoim”, o którym wielokrotnie wspominaliśmy na łamach naszego serwisu.

Niestety są województwa w których ta sytuacja wygląda znacznie gorzej. Idealnym przykładem jest województwo pomorskie, w którym jedynie 24 procent mieszkań jest oferowanych po cenie, która umożliwia nam zaciągnięcie takowego kredytu z dopłatą. W podobnym stanie są województwa lubelskie, oraz mazowieckie.

Warto przypomnieć że od pierwszego października zaczęły obowiązywać zupełnie nowe limity cen metra kwadratowego, które umożliwiają zaciągnięcie kredytu z dopłatą do odsetek. Największy niezależy doradca finansowy - Expander, opierając się na wieowątkowych danych bardzo sprawnie sprawdził ile na dzień dzisiejszy mieszkań można kupić z dopłatą w poszczególnych województwach.

dolnośląskie m. Wrocław 6655,6 50,10%
pozostałe 4811,1 70,30%
kujawsko-pomorskie m. Bydgoszcz 7121,8 90,90%
m. Toruń 7121,8 83,80%
pozostałe 5560,1 90,00%
lubelskie m. Lublin 4308,61 11,50%
pozostałe 3895,44 73,70%
lubuskie m. Gorzów Wielkopolski 4699,8 92,30%
m. Zielona Góra 4699,8 96,60%
pozostałe 4018 99,00%
łódzkie m. Łódź 6043,8 90,60%
pozostałe 4354 88,90%
małopolskie m. Kraków 6055 22,10%
pozostałe 4792,2 66,00%
mazowieckie m. Warszawa 7692,58 20,50%
pozostałe 5539,31 36,40%
opolskie m. Opole 5863,9 92,10%
pozostałe 5863,9 87,20%
podkarpackie m. Rzeszów 4739 61,20%
pozostałe 4543 47,30%
podlaskie m. Białystok 5579 92,20%
pozostałe 4694 97,10%
pomorskie m. Gdańsk 5744,2 23,20%
pozostałe 5083,4 24,70%
śląskie m. Katowice 5203,1 84,70%
pozostałe 4601,8 92,00%
świętokrzyskie m. Kielce 5224,04 91,70%
pozostałe 2849,6 40,00%
warmińsko- mazurskie m. Olsztyn 6474,3 96,90%
pozostałe 4720,8 100,00%
wielkopolskie m. Poznań 7063 75,30%
pozostałe 4510,1 25,60%
zachodniopomorskie m. Szczecin 4790,8 24,10%
pozostałe 4641,7 74,80%

Tak oto prezentuje się tabelka przygotowana przez Expandera, z której wnioski muszą państwo wyciągnąć sobie sami.

Tagi: dopłaty, expander, kredyty, kredyty hipoteczne, mieszkania, rząd, ustawa, województwa

Uspokojeniena rynku kredytów hipotecznych

W coraz szybszym tempie powracają do nas pożyczki na mieszkania, a banki decydują się na przyznawanie coraz większych kredytów, co jest znakiem powolnej stabilizacji na rynku.
Obecnie szacuje się, że czteroosobowa rodzina, której dochód na głowę mieszkańca wynosi około 3500 zł netto, może się ubiegać o wysoki kredyt mieszkaniowy, który może wynieść nawet 211 tysięcy złotych. Informację tą podajemy na podstawie zestawienia firmy Expander, która poddała badaniom ponad 20 polskich banków. Jak informuje Expander, od czerwca zdolność wzrosła nieznacznie, ale jednak o 4,5 tysiąca złotych.

- W drugim kwartale 2009 zauważyliśmy stabilizację na rynku kredytów hipotecznych. Taką sytuację zakładamy do końca roku, pod warunkiem że nic się nie wydarzy w finansach publicznych - mówi Katarzyna Siwek z Expandera.

Według specjalnie przygotowanych statystyk, średnia kwota uzyskiwanych i dostępnych kredytów hipotecznych wzrosła aż o 15 tysięcy złotych w stosunku do grudnia w roku ubiegłym. Zdolność kredytowa była najniższa w tym czasie, gdyż kryzys gospodarczy miał wtedy swój największy wpływ na gospodarkę i siał spustoszenie na rynku kredytowym.
Mimo wszystko kwota dostepnych kredytów jest znacznie niższa od stanu jaki mieliśmy okazję obserwować przed kryzysem. Dobrym przykładem na potwierdzenie tego faktu jest to, że przed kryzysem średnia kwota wynosiła około 310 tysięcy złotych, natomiast w czasie największej zapaści gospodarczej ta kwota spadła aż do około 270 tysięcy złotych.
- Korzyści ze spadku cen z nawiązką zniwelowało zaostrzenie polityki kredytowej banków. - Sprawdziliśmy, ile metrów kwadratowych mieszkania można było kupić za kredyt odpowiadający maksymalnej zdolności rodziny z naszego przykładu w wybranych miastach Polski w lipcu tego roku i maju 2008, czyli przed kryzysem - mówi Katarzyna Siwek.

Tagi: expander, kredyt mieszkaniowy, kredyty, kredyty hipoteczne, kryzys, kryzys gospodarczy, mieszkanie, rynek

Kredyty gotówkowe coraz droższe…

W ostatniej Gazecie Prawnej możemy znaleść informacje, że w przeciągu ostatnich dwóch miesięcy, ponad połowa banków, które udzielają kredyty na terenie naszego kraju, podniosła oprocentowanie kredytów gotówkowych.

Wśród banków najbardziej wyróżnia się Allianz Bank, który podniósł oprocentowanie swoich kredytów gotówkowych o bagatela 4 punkty procentowe.

W Gazecie Prawnej możemy znaleśćtakże bardzo ciekawą wypowiedź na temat obecnego poziomu oprocentowania:
“W niektórych bankach oprocentowanie kredytów gotówkowych sięga maksymalnego, dopuszczalnego przez ustawę antylichwiarską poziomu 21 proc. Tak jest w Banku Pocztowym. Jest to jednak jedyny bank, który w ostatnim czasie wprowadził jakąkolwiek obniżkę kosztu kredytu gotówkowego, bo minimalnie zmniejszył marże. Bardzo wysokie oprocentowanie w wysokości prawie 20 proc. stosują też: Pekao i GE Money Bank, który dodatkowo pobiera 5-proc. marżę. Citibank obniżył co prawda oprocentowanie kredytu o 2 pkt proc., ale jednocześnie podniósł marże aż o 4 pkt, więc z punktu widzenia klienta jest to realna podwyżka.”

Jak mówi Mateusz Ostrowski z Open Finance - “– Porównaliśmy ofertę 19 banków: aktualną z tą kwietniową i w ośmiu instytucjach są zmiany na niekorzyść klienta. Prawie połowa banków podniosła w ostatnich dwóch miesiącach oprocentowanie kredytów, przy czym część tych podwyżek wynika z zakończonych promocji”. - i kontynnuje - “Tak jest w Allianz Banku, gdzie podwyżka była największa, bo oprocentowanie kredytu gotówkowego wzrosło z niemal 13 do prawie 17 proc. Mniejsze podwyżki wprowadziły: BOŚ, GE Money Bank, Kredyt Bank i MultiBank. Zdecydowana większość banków stosuje w tej chwili przy kredytach gotówkowych marże w wysokości 5 proc. W niektórych bankach rosną też prowizje [...] Dla kredytobiorców te podwyżki mogą być o tyle zaskakujące, że ostatnie miesiące, poza majem, to obniżki oprocentowania w banku centralnym.”

Taka podwyżka została spowodowana tak zwaną wojną depozytową, gdyż banki dokładając do lokat, chcą odbić sobie chociaż część strat, które ponoszą na osobach zaciągających u nich kredyty. Kryzys przyczynił się także do ograniczenia dostępnmości kredytów mieszkaniowych, jednak nadal chętnie udzielają niewielkich pożyczek gotówkowych na niewielkie kwoty.

Tagi: kredyt gotówkowy, kredyty, Kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, oprocentowanie, wojna depozytowa

Drastyczny spadek poziomu kredytów hipotecznych!

Z najnowszego raportu Open Finance wynika, że banki starają się ograniczyć udzielanie kredytów hipotecznych.

Najważniejszym dowodem ku temu, jest zmniejszenie ilości przyznanych kredytów, w stosunku do roku poprzedniego, aż o 40%, co jest bardzo dużym współczynnikiem. Dane zostały zebrane, na podstawie udzielania kredytów przez 14 największych banków, które działają na terenie naszego kraju.

Można się doszukiwać wielu przyczyn takiego stanu rzeczy, jednak główną jest ograniczenie kupna mieszkań, co jest spowodowane kryzysem gospodarczym.
Drugim powodem jest fakt, że banki osiągają ostatnio zyski na bardzo niskim poziomie, przez co spadła ich możliwość do udzielania wysokich kredytów. Ta sytuacja jest spowodowana dużo mniejszym obrotem, przez co banki przy tak wielu kredytach hipotecznych jak rok temu, mogłyby się stać niewypłacalne do czasu całkowitej spłaty kredytu, przez kredytobiorców.

Dlatego też banki ustalają coraz to bardziej restrykcyjne warunki przydzielania kredytów, jednak istenieje wyjątek od reguły. 5 banków spośród badanych zwiększyło liczbę przyznawanych kredytów, jednak wszystko zależy od wewnętrznej taktyki banku do walki z kryzysem.

Spadła również przeciętna wartość pobieranego kredytu, którego poziom obniżył się o 7% i obecnie wynosi zaledwie 175 tysięcy złotych.

Tagi: kredyty, kredyty hipoteczne, kryzys, spadek

UOKiK pozywa Getin Bank

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta (UOKiK) pozwał do sądu Getin Bank. Głównym powodem były niedocięgnięcia i błędne informacje znajdujące się w umowach o kredyty hipoteczne.
Według UOKiK taki stan rzeczy stawia bank w uprzywilejowanej pozycji, natomiast kredytobiorca nie może się zabezpieczyć w kwestiach podwyższonego oprocentowania.
Urząd dodaje także, że niezgodne z obowiązującym prawem jest także wycena nieruchomości na koszt kredytobiorcy, jeśli ten zalega conajmniej 2 miesiące z wpłaceniem należnej bankowi raty.
Według prawników kara za ewentualne naruszenie tej zasady w czasie późniejszym, może wynieść nawet 10% ubiegłorocznego przychodu. Nie jest to pierwszy tego typu pozew, gdyż wcześniej do sądu zostały pozwane klauzule stosowane przez Bank Millennium oraz BRE Bank.

Tagi: getin bank, kredyty hipoteczne, prokuratura, sąd, uokik